이달부터 학자금 대출 제도가 개편되어 대출 한도와 이자율 등 주요 조건들이 달라집니다. 학생과 학부모들이 미리 알아두어야 할 변경사항들을 정리했습니다.
연방 학자금 대출 정책 대변혁, 750만 명에 영향
미국 교육부가 7월 1일부터 연방 학자금 대출 정책을 대폭 변경했습니다. 트럼프 대통령의 ‘빅 뷰티풀 빌(Big Beautiful Bill)’의 일환으로 추진된 이번 개혁은 기존 상환 계획의 폐지와 대학원 대출 한도 신설을 포함하고 있습니다. 특히 바이든 행정부 시절 도입된 SAVE 플랜의 폐지로 수백만 명의 차용자들이 월 상환액 인상에 직면하게 되었습니다.
현재 약 900만 명의 미국인이 연방 학자금 대출을 상환하지 못하고 있으며, 수십만 명이 추가로 채무 불이행 위험에 처해 있습니다. 대학 접근성 및 성공 연구소의 미셸 잠피니 부회장은 ‘월 상환액의 부담이 가장 큰 우려 사항’이라며 ‘많은 사람들이 상당한 상환액 인상을 경험할 것이고, 이를 감당하기 위해 상당한 노력을 기울이거나 상환 자체를 포기할 수 있다’고 지적했습니다.
교육부는 자동 납부에 등록한 차용자들에게 7월 1일부터 1% 금리 인하를 제공하기로 발표했습니다. 다만 이미 자동 납부 중인 차용자들은 기존에 0.25% 할인을 받고 있었으므로, 실제 추가 인하는 0.75%에 불과합니다. 이 금리 인하는 2028년 6월까지 임시로 적용될 예정입니다.
SAVE 플랜 폐지, 750만 명 차용자 영향권 진입
SAVE 플랜은 정부가 제공한 상환 옵션 중 가장 관대한 조건을 갖춘 제도였습니다. 출시 직후 법원 소송에 휘말렸고, 8회로 연방항소법원이 이를 기각하면서 수백만 명의 차용자들이 불확실한 상황에 놓이게 되었습니다. 결국 SAVE 플랜은 7월 1일 공식 폐지되었습니다.
약 750만 명의 차용자가 SAVE 플랜에 등록되어 있었으며, 대출 서비스 제공자들은 7월 1일부터 공식 통지를 발송하기 시작했습니다. 학자금 대출 채무 지원 플랫폼 사비(Savi)의 최고 차용자 옹호자 린제이 베일 클라크는 차용자들이 90일 내에 다른 소득 기반 상환 계획에 등록해야 한다고 설명했습니다. 베일 클라크는 처리 지연이 예상되므로 가능한 한 빨리 옵션을 확인할 것을 권장했습니다.
90일 기한 내에 다른 계획에 등록하지 않으면 교육부가 자동으로 표준 옵션 중 하나에 등록시킵니다. 다만 모든 SAVE 플랜 차용자에게 동일한 마감일이 적용되지는 않습니다. 통지가 단계적으로 발송되기 때문입니다. 잠피니는 ‘이 때문에 각 차용자마다 90일 기한이 다를 수 있다’고 설명했습니다.
대학원 대출 한도 신설 및 부모 플러스 대출 제한
트럼프 행정부의 ‘빅 뷰티풀 빌’은 대학원 학생들이 차용할 수 있는 연방 학자금 대출 한도를 변경했습니다. 법원 명령에 따라 이번 주 수정된 규칙에 따르면, 전문 학위 프로그램은 20만 달러, 기타 대학원 프로그램은 10만 달러로 제한됩니다. 이전에는 대학원 학생들이 학위 전체 비용까지 연방 대출을 받을 수 있었습니다.
현재 수정된 계획은 간호학, 물리 치료학 및 기타 여러 분야의 대학원 학위를 추구하는 학생들의 적격성을 복원했습니다. 초기 규칙은 이들을 더 낮은 한도로 제한했기 때문입니다.
부모 플러스 대출의 상환 옵션이 더욱 축소되었습니다. 새로운 규칙에 따르면 부모 플러스 대출은 학생당 2만 달러, 가족당 6만 5천 달러로 제한됩니다. 7월 1일 이후 새로운 부모 플러스 대출을 받는 차용자들은 소득 기반 상환 계획에 접근할 수 없으며, 새로운 계층형 표준 상환 계획만 이용 가능합니다. 잠피니는 ‘앞으로 부모 플러스 차용자들은 기본적으로 표준 상환 옵션만 가지게 되며, 소득이 낮거나 변동하거나 어려움이 있을 때 이를 조정할 수 있는 안전장치가 없을 것’이라고 말했습니다.
7월 1일 이전에 부모 플러스 대출을 직접 통합 대출로 통합한 차용자들은 2028년 6월 30일까지 소득 연계 상환 계획으로 상환할 수 있습니다. 그 이후에는 소득 기반 상환 계획으로 이동하게 됩니다.
소득 기반 상환 계획 선택 및 실용 가이드
현재 차용자들은 소득 기반 상환 계획(IBR), 소득에 따른 상환 계획(PAYE), 소득 연계 상환 계획(ICR) 등 세 가지 소득 기반 상환 옵션을 신청할 수 있습니다. 이러한 계획 하에서 월 상환액은 차용자의 재량 소득의 일정 비율로 결정되며, 비율은 선택한 계획에 따라 다릅니다. 그러나 7월 이후 새로운 대출을 받는 학생들은 상환 지원 계획(RAP)이라는 하나의 소득 기반 상환 계획에만 등록할 수 있습니다.
차용자들은 계층형 표준 계획도 이용할 수 있으며, 이는 10년에서 25년 내에 대출을 상환하도록 보장하는 고정 금액의 상환 계획입니다. 교육부의 대출 시뮬레이터에 로그인하면 자신에게 가장 적합한 상환 계획을 파악할 수 있습니다. 시뮬레이터는 개인의 소득, 가족 규모, 대출 잔액 등을 고려하여 맞춤형 추천을 제공합니다.
상환 계획을 선택할 때는 현재 소득과 향후 소득 변화 가능성을 함께 고려해야 합니다. 소득이 변동할 가능성이 높다면 소득 기반 계획이 더 유리할 수 있습니다. 또한 정기적으로 소득 정보를 업데이트하면 상환액을 최적화할 수 있습니다. 대출 통합을 고려 중이라면 studentaid.gov/loan-consolidation에서 온라인 신청이 가능하며, 통합 과정은 일반적으로 약 60일이 소요됩니다.
※ 정확성·완결성을 보장하지 않으며, 전문 상담을 권합니다.